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过亿人加入的相互宝现在怎么样了,我分析仍然有加入的价值

相互宝,作为国内最大的互助社区,诞生了一年多来,已经有一亿多人加入了, 如果社群内成员患了约定疾病,40岁以下会获得30万互助金,40-60岁会获得10万互助金, 费用由这1亿多人…

相互宝,作为国内最大的互助社区,诞生了一年多来,已经有一亿多人加入了,

如果社群内成员患了约定疾病,40岁以下会获得30万互助金,40-60岁会获得10万互助金,

费用由这1亿多人共同承担。

至今,相互宝已经帮助了29417人,加入成员一共分摊了50.20元。

而就这么一年多来,相互宝有多成功,骂声就有多大。

尤其是最近,相互宝被爆出“负面”,可谓骂声一片。不断有读者过来问我,是不是该退掉相互宝。

噪音很大,不负责任的言论也很多。也许大家在此时需要一篇还原相互宝的现状的文章。

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我努力写,试试看。

前段时间,上亿人加入的相互宝又“惹事”了。

一个女生在微博上爆料,说自己妈妈在去年年底突发脑溢血,做了开颅手术。

由于提前加入了相互宝,符合“开颅手术”的互助标准,理应拿到10万块,可是复杂繁琐的申请流程,加之疫情影响开具证明不方便,直到母亲去世,她也没拿到互助金。

而在其中,最大的争议点在于,相互宝要求派出所给相互宝的文件盖章,街道盖得章不行。然后到了派出所,派出所表明不能盖章,客服马上改口说街道盖章也可以。

在这则被外界解读为“如何证明我妈是我妈”的事件中,相互宝被骂得狗血淋头。

批评得人说,相互宝不靠谱,理赔不人性化,吃人血馒头。相互宝果然辣鸡。(实话实话,对理赔材料的要求,相互宝确实有些苛刻,应该批评)

相互宝很快认识到了错误,及时做出了反应,对互助金的申领做出了简化,以提升效率。

然后,果不其然,又挨骂了。

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这次,同样得一批人,骂得更狠了,

他们是这么说得:

如此这样,理赔手续是变简单了,但是也会让更多人有漏洞可钻。相互宝想“偷懒”,花得却是我们参与者的钱,慷他人之慨。

而且出险更多,相互宝就能收更多得“手续费”,

为了赚钱,相互宝吃相难看,相互宝辣鸡。

哎,怎么说呢?有些人啊,

如果相互宝审核过严,就骂它不人性

如果相互宝审核过松,就骂它不负责。

而且还装作义正言辞得说,这是为上亿个参与者发声,

或者说有权表达自己的立场。

您的立场,算是看懂了,

您这是觉得,相互宝挡道了,

是想让相互宝死啊。

在这个大型双标现场中,

坦白讲,骂相互宝的,有无数都是肆的同行——保险行业的从业人员。这些人在骂相互宝的同时,还不忘骂一捧一,

顺便宣传一下自家的产品。

相互宝发展太快了,才一年半,就吸引到了一亿多人参与。

而且有些消费者,自从相互宝出现以后,只参加一年几百块的相互宝,不会再去选择几千上万块的保险了。毫无疑问,相互宝动了某些人的蛋糕,让某些人利益受损了。

因而,这些人好不容易抓住一次相互宝的小辫子,就会往死里黑。

在中国做相互宝有多难,大家翻翻WB就知道了,到处是劝退的声音,也分不清是用户真实的想法,还是水军有意得带节奏。

成熟的社会中应当允许批评,就说,力挺过相互宝,也就某些事情批评过相互宝,但批评,绝不应该是刻意得抹黑。

新生事物会遇到各种各样的状况,犯错了改正,下次不再犯便是。相互宝出于对参与成员的钱负责的考虑,不能滥赔,采用了较为严格的申请流程,这没得黑吧。

后面新的案例出现了,发现了申请确实不人性化,然后就优化改掉,这也没得黑吧。

那么到底是谁在黑呢?

大家真真要看明白想明白了。

明辨是非,别被轻易带了节奏。

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相互宝要是真没了,损失的是我们自己。

作为资深的保险从业人员,从业越久,越觉得相互宝的可贵,也对相互宝的艰难感同身受。

为什么这么说,我们从三点来看:

1、相互宝的诞生,是被迫的妥协

对相互宝有过了解的人会知道,相互宝最早是叫做相互保的。

相互保,是相互保险,由信美人寿承保。

相互保险,先保障后付费,一人出险,全员共摊,

该模式在国外已经相当普遍,在美国、日本、德国这些发达国家甚至占到40%。

这类回归保障本源的保障产品,在国内本是大有可为的。

正打算撸起袖子,准备好大干一场时,

产品没上线几天,被举报了。

坊间传闻,是某些保司担心利益受损,于是从中作梗,举报相互保虚假宣传。

监管层调查以后确实发现了违规宣传的问题,而且引发了监管层更大的担心:

相互保先保障后付费,没有责任准备金的模式,本就会带来更大的潜在金融风险。

再加上相互保粗放得宣传方式,很可能会导致未来更多的纠纷。

原本都审批过关的产品,监管层还是犹豫了。

最终,监管层选择了审慎的态度。

目前的监管体系、金融环境以及社会认知,暂时不能够支撑相互保险这类“创新”。

于是接下来的事情发展,大家就知道了,信美人寿被要求退出,

没有了保司承保,也没了保司背后一大波监管和保障体系,相互保失去了最重要的靠山。相互bao此时本来是可以逐渐淡出的,

但是并没有。

一夜之间,相互保变为了我们熟知的相互宝,由金融产品,变为了由蚂蚁金服主导的民间互助。

既然要坚持下去,前路怎么走,相互宝就得自己担。

2、相互宝的发展,面临最大的问题,是信任问题

相互宝的发展,前方最大的拦路虎,叫做信任。根据弗朗西斯.福山的观点,中国社会,正处在由是个低信任社会往高信任社会的变革之中。

信任感的建立,开始从依靠的是亲戚和熟人(最多是国家信用),转变为陌生人之间的契约。

简单理解,

我生病了,

我可以信我亲戚朋友给我捐钱,可以信由整个金融监管体系做背书的保险,

但你把一群人圈起来,告诉我,我生病了这群人可以互助。

凭什么?我凭什么信你?

在国内,恐怕没有比阿里系更适合承担这个破局者的角色了。

在信任市场,阿里已经打赢了两仗。

老百姓不敢在互联网上买卖商品,后来有了淘宝;

老百姓不敢在互联网上“存钱”,后来有了余额宝。

但是!相互宝的推广,要比余额宝难10倍!

理由非常简单,余额宝是让你赚钱的,而相互宝是让你花钱的。

余额宝只需要每天安全稳定得拿到收益,收益比银行活期高,就够了。

可相互宝是花钱,参加一个我看不见摸不着的互助,钱出去了,我凭什么觉得它是有用的呢?

事实上,在相互宝在信息公开透明方面已经做得非常好了。

比如,相互宝会公布每期的帮助名单,如果遇到难以抉择的案例,还会发起赔审,让赔审团共同决定。

再比如,可能会存在结余的情况(收的钱>互助金的钱),那么相互宝还会进行公示,剩的钱会进入下期分摊。

即便如此,依然挡不住很多黑稿和质疑声。

从目前的舆情来看,已经有很多人对日益上涨的分摊费不满了,

而随着未来分摊金额的继续上涨(100%会上涨),会不会引发更多人的不爽?

再加之,某些不怀好意的人的挑拨离间,

那么,相互宝不得不面临更多得质疑。

人的怀疑就像一颗种子,一旦种下就会生根发芽。

当流言和诽谤露出獠牙,未来相互宝走得将会更为艰难。

3、相互宝的未来,需要更努力,更规范

今年3月底,蚂蚁金服牵头了全国首个互助标准的建立。

自从相互宝出现之后,各种互助如雨后春笋般出现。

各种蛇鼠之辈也是蠢蠢欲动,想办法从中捞钱。

但是,一个成熟的互助组织,没有那么简单。

从数据的汇总与处理,到组织起全国性的调查团队,都不是那么简单。

毫不客气得说,互联网企业中,不超过10家有组织这件事情的能力。

而相互宝,本身也在认真对待这件事情,牵头了这次互助标准的建立。

这向外界传达的一个信号是,

做互助这件事情,相互宝并不只是短期行为,而是想真正做成一个长期的事业。

在相互宝上,有个互助人专区,展示的是曾经的受助人的情况:

当看到曾经的病患,能够得到帮助,病情得到改善,乃至回归日常生活,

会非常感激,相互宝正在做的这件事情。

在前方,相互宝依然还有很多很多路要走,

需谨慎,需努力,需奋发,

更需要你我的支持。

当然,支持的前提,是你我需足够清楚相互宝做着怎样的一件事。

如果大家在社交媒体上搜一下相互宝,会发现建议退出声音很多。但是,不要听别人怎么说,建议大家从这么三点去思考这个问题。

于个人:相互宝花费不多,就能让普通人获得基本保障

现在,相互宝每个月大概分摊6-8元,而且最近几个月里都维持在这个水准附近,那么,目前,相互宝一年分摊费用在100块上下。

花这么100块,如果不幸患了约定疾病(100种重疾+5种特定罕见病),40岁以下会获得30万互助金,40-60岁会获得10万互助金。

这个分摊金额,相对于商业保险的保费,还是有一定的优势:

而且,相互宝的管理费用只有8%,甚至低过很多公益机构。

付出极低的成本就能获得保障,对于符合健康要求的人,绝对不亏。

于社会:相互宝能够聚集起底层力量,建立社保外的第二堵“墙”

很多人并没有意识到我们平常用得医保,有很多的局限性。且不说医保只报销部分的医疗费用(通常是60%-80%),更何况像康复费,以及治疗期间的房贷车贷等日常开销,医保通通是不管的。

而相互宝的互助金,是一次性给的,40岁以下,一次拿到30万,这笔钱,可以用来治病,也可以用来承担治疗期间的养家费用(康复费用、长期服药费用、生活费)

有了这笔钱,可以让很多家庭不至于“因病返贫”,

充分发挥民间互助的力量,成为社保之外的第二堵“墙”。

于保险行业,相互宝是那只促进行业更新的“鲶鱼”。

知道,很多保险业的同行对相互宝怀有敌意,面对相互宝如临大敌。

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但找到了一个数据,供大家参考:

根据英国《金融时报》的调查显示,

1/3的相互宝用户受访者表示,他们非常有可能在未来6个月中购买重疾险,在一线城市这个比例更高达55%。

而在没有参与相互宝的用户中,这个数字只有22%。

在国内的保障市场,最根源的问题并不是竞争激烈,而是消费者的不信任。

而相互宝通过降低保障门槛的方式,激发了大众的保障意识,让大家真正认识到自己所面临的真实风险,保险公司也可能因此获得更多的潜在客户。

保险行业的同业们,大可不必把相互宝当作假想敌。

余额宝不正是这样吗,余额宝的兴起,带动了一批货币基金和智能存款,

老百姓们也不需要再忍受0.35%的活期利率了,享受到了很高的收益。

线上的能够存钱的银行,也逐渐从中小银行,到逐渐吸引到了工行这种大银行。

而相互宝出现,可能让保险业重现这个过程,成为促进行业更新的“鲶鱼”。(虽然相互宝不是保险)

最后,肆想谈谈自己,是如何看待相互宝的:

保持一个自然状态的世界,是非常简单的,只需要“不去做”就够了:

不去思索,也不必去爱,

不必去体恤他人,

也不必去承担更大的责任,

不必再去抵抗死亡。

但总是缺少点什么,不是吗?

想起大学保险课上,导师讲的古老渔村里的故事:

家中的顶梁柱为风暴所吞噬,一家妇孺老少伏尸哭泣。

那个站在一旁默默思索,而后喊出“我们能为这个家庭做些什么”的人。

你说,他在图什么呢?

支付宝们能盈利的项目很多,他们也许并没必要因为相互宝惹得一身腥臊臭。

在盈利之外,总还有些能撑住人类世界的东西。

所以,他们到底在图什么呢?

图什么呢?

如果还有人问我相互宝到底要不要加,

依然还是那句话:

符合健康要求,就加上吧。

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作者: 头条新闻

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